|
Апр 26 |
Метод конвертовТеги: 1С:Деньги 8, домашняя бухгалтерия, метод конвертов, семейный бюджет, четыре конвертаРубрика: Работаем с программой 1С:Деньги 8. Автор: admin |
Есть такой давно используемый метод учета личных финансов – это метод конвертов. Он состоит в том, что вы, получая свою ежемесячную зарплату, распределяете ее на несколько конвертов в зависимости от своих трат. Например, это хоз. нужды, питание, досуг. Грубо говоря, это такие укрупненные статьи затрат. И уже при необходимости тратите, естественно, что нужно стараться не брать деньги на траты не из своего конверта. Этим способом пользуются довольно многие люди. Именно этим способом пользовались наши с вами бабушки и дедушки. Причем, конверты могут быть не только реальные, но и фигуральные, благо информационные технологии нам сегодня это позволяют.
Этот способ прост и одновременно эффективен. Если вы четко придерживаетесь простых правил, то вы никогда не потратите лишние деньги, а значит и с вашим бюджетом будет все в порядке. Этот способ не отнимает много времени, так как все данные вы вводите укрупнено, поэтому он хорошо подходит для тех людей, которые вроде и понимают, что личными финансами заниматься надо, но не готовы потратить даже 5 минут своего драгоценного времени в день. Этот же способ позволяет при минимальных затратах (всего 1-2 минуты в день) выполнить свою основную задачу – контроль лишних расходов. Для правды стоит сказать, что с этим методом вы не сможете детально анализировать свой бюджет, но, возможно, вы и не ставите перед собой такую задачу.
На данный момент существует несколько обобщений этого метода. Например, один из них предлагает конверты распределять не по принципу затрат, а по временному принципу. То есть, берем месяц. Самое простое на что делится месяц – это недели. На каждую неделю свой конверт.
Как же учитывать личные финансы методом конвертов в программе 1С:Деньги? Очень просто. В программе 1С:Деньги есть кошельки. Теперь это не кошельки, конверты. Просто получая каждый раз зарплату распределяем ее по кошелькам-конвертам. Делается это с помощью документа «Перемещение» . Он находится в разделе операции, как и все основные документы.
То есть, у вас после ежемесячной получки уже будет расписано то, на что вы готовы потратить деньги, без кропотливого составления бюджета. Дальше вам остается только в конце дня сказать программе, на что вы истратили деньги (из какого конверта).
Специализированный сайт http://www.4konverta.com всё равно больше подходит под данный метод. Так что лучше не затачивать 1с под то, подо что она не приспособлена.
Максим, 1С достаточно гибкий инструмент с широким функционалом. При использовании 1С можно использовать различные методики ведения учета денег. Именно это изначально закладывалось разработчиками программного продукта. Пользователям важно знать как та или иная методика может быть применена в программе 1С:Деньги.
Зачастую, учет личных финансов это не только учет затрат и вложений но и нечто большее, поэтому в одном случае подходит узкоспециализированный инструмент, а в другом случае лучше выбирать продукт с широким функционалом.
А каким образом в таком применении отслеживать остатки по реальным счетам?
Для примера: есть счет "наличные" (и не один, а по каждому члену семьи), есть кредитки и соотв. им счета, есть текущие счета в банках. Если я правильно понял Вашу идею, то в дополнение к этим мы создаем виртуальные счета-конверты, по которым проводим соотв. бюджету транзакции. А как отслеживать реальные движения?
Ну тут все зависит от того каким именно образом распределяются деньги в вашей семье, и какой метод конвертов вы хотите использовать. Если, например, вы распределяете свои траты на конверты по принципу видов затрат, то как правило такие планы строятся на всю семью, а не на каждого члена в отдельности. Я имею ввиду питание, хозяйственные нужды, развлечения и прочее. То есть, деньги на эти цели лежат в одном месте. Если вы используете для хранения денег карточку, то тогда конверт одной из статей будет подсчетом вашей карточки, если используете наличные, то конверт будет подсчетом наличных. Разные конверты могут быть подсчетами разных реальных кошельков. Но распределять один конверт, то есть одну цель, по разным кошелькам, как вы заметили, не очень практично. Таким образом, если деньги на питание вы храните на карточке, а на ней не хватает требуемой суммы, то вы просто докладываете ее туда.
Если же вы раскладываете деньги по конвертам по периодам, например, по неделям. То, наверное, вы хотите разложить эти суммы по разным членам семьи в отдельности (возможно и наоборот, все зависит от вас). Тут тоже нет никаких проблем, просто создаете эти подсчета для каждого члена семьи. Единственная трудность, если вы сами будете вводить траты вашей семьи. За детьми не очень то и уследишь, что они и на что потратили, поэтому может лучше и не контролировать их так строго, или пусть каждый сам вводит свои расходы.
Так же можно впринципе отказаться от учета реальных кошельков. Если вас просто интересует сколько у вас денег и не важно где они лежат, то вы можете смело раскладывать все по конвертам.
Стоит не забывать, что метод конвертов, это всего лишь одна из методик. И если она вам не подходит по тем или иным причинам всегда можно выбрать другую.
Спасибо, но вопросы остаются. Вы сказали, что распределять конверт по разным кошелькам непрактично – но ведь по иному не получается в принципе: одни и те же статьи расходов в реальной жизни все время списываются с разных счетов (кошелек, кредитка, банковский счет etc.). Можно конечно по старинке откладывать купюры и монеты в физические конверты и банки, но зачем тут 1С:Деньги и прочие высокие технологии?
Конверты по периодам на мой взгляд можно реализовать соотв. периодами бюджетирования, интерес представляет именно планирование по видам затрат. И здесь за образец можно взять западные наработки, такие как 60-10-10-10-10 из MS Money, 50-30-20 и им подобные, только не очень представляю возможности их реализации в обсуждаемой программе. А хотелось бы.
Смотрите, здесь как говорится палка о двух концах. Вы хотите учитывать и реальные кошельки и конверты по видам затрат. Но тут нужно выбирать либо вы меняете свой подход к организации денег и упрощаете процесс учета либо вам нужно все и тогда вам нужно на полную использовать функционал 1С:Деньги 8.
На полную я имею ввиду учет по статьям затрат в программе. И открывая бюджет, вы сразу видите, что на какую статью вы потратили. Это при том что вы можете не вводить плановые данные, факт попадет в бюджет автоматически.
Ну да, я как раз хотел бы "на полную использовать функционал 1С:Деньги 8". Сейчас я веду учет в другой программе (кстати, есть ли в 1С возможность импорта данных, напр. из Excel?), но мне не хватает ее возможностей, точнее там отсутствуют некоторые инструменты, которые есть в 1С.
Но я не воспринимаю метод конвертов как упрощенную версию бюджетирования с лимитами по статьям, скорее наоборот: конверты могут выглядеть своего рода надстройкой над справочником категорий. По крайней мере так сделано в MS Money, собсно остальные вариации метода также базируются на дополнительной группировке категорий, но в тоже время "конверт", в отличие от лимита учитывает и остатки, т.е. одновременно является счетом – как и сделано у вас. Я не работал с 1С:Деньги, но может быть возможно использовать в качестве конвертов "Накопления"? Оставив тем самым "кошельки" для учета реальных остатков на реальных счетах.
В идеальном варианте для учета по видам затрат (конвертам) лучше использовать механизм бюджетов. В данном случае вам нужно в каждой операции расходов проставлять статью затрат. Однако, такой метод не предполагает хранения остатков, как вы заметили. Контроль заключается в том, что программа покажет перерасход по статье расходов, если вы зададите плановое значение. То есть, это стандартный механизм бюджетирования, который можно увидеть в любой организации.
Что качается того метода, который я описал в данной статье. Такой учет не является стандартным для программы 1С:Деньги. Это своего рода упрощенный механизм учета применительно к методу конвертов (один из).
Использовать накопления для этих целей конечно можно, но это затруднит процесс учета. Дело в том, что при накоплении вам нужно оформить дополнительную операцию. При тратах накопленных денег вам тоже нужно оформить дополнительную операцию. То есть в целом работать будет, но это усложнит вам жизнь.
В данный момент импорта из Excel или из других программ нету. Однако, при необходимости мы можем разработать такой импорт. От вас требуется формат, примеры файлов для загрузки, ожидаемый результат. Эти данные лучше отправить по почте money1c@yandex.ru